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濟南市個人住房公積金貸款操作規范 (修訂稿)及解析

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點擊次數:1110 更新時間:2016年06月11日23:16:44 打印此頁 關閉

       濟南市個人住房公積金貸款操作規范 

                                                                                      (修訂稿)

第一章  總則

第一條 為加強本市行政區域內的個人住房公積金貸款管理,規范個人住房公積金貸款行為,維護借貸雙方的合法權益,根據《住房公積金管理條例》(國務院令第350號)、《濟南市住房公積金管理辦法》(濟南市人民政府令第244號)等規定,制定本操作規范。

    第二條 本操作規范所稱個人住房公積金貸款是指按照《住房公積金管理條例》規定,按時足額繳存住房公積金的職工在購買普通自住住房時,以其所購住房或其他具有所有權的財產作抵押,或以動產、權利作質押,申請以住房公積金為資金來源的住房貸款。

 第三條  濟南住房公積金管理中心(以下簡稱公積金中心)負責本市行政區域內的個人住房公積金貸款管理及指導協調工作。經濟南市住房公積金管理委員會批準,公積金中心委托符合辦理公積金業務的商業銀行(以下簡稱受委托銀行)辦理住房公積金貸款、結算和償還等有關業務。公積金中心同受委托銀行簽訂個人住房公積金貸款委托合同,明確各自的權利、義務、責任。

第二章  貸款申請

第四條 申請住房公積金貸款的借款人應同時具備下列條件:

1.具有完全民事行為能力的自然人,有穩定的經濟收入和貸款償還能力,個人信用狀況良好;

2.借款人及所在單位已建立住房公積金制度,至貸款時已連續足額繳存住房公積金不低于規定的時間,未發生或者已全部還清住房公積金貸款;

    3.具有合法的購房合同或協議,借款人應是購房合同約定的產權人,所購住房為本市行政區域內的新建商品住房、經濟適用住房、單位集資建房、棚戶區改造回遷安置住房,存量商品住房(二手房)、職工建造、翻建、大修的自住住房等(不含商業用房、別墅等);

4.已交付的所購住房首付款不低于規定的比例;

5.同意且能夠以所購住房或公積金中心認可的其他房產作抵押,或以動產、權利作質押,購買新建商品房貸款的應由所購房屋售房單位提供階段性貸款擔保。

第五條  住房公積金貸款應提供的材料

   (一)新建商品房應提供的材料

1.應由房地產開發企業向公積金中心提供的材料

申請辦理住房公積金貸款的新建商品房樓盤,應是經公積金中心審查、審批,符合住房公積金貸款條件的按揭樓盤。                         房地產開發企業應報送以下材料的原件和復印件,經公積金中心審核后留復印件(或原件)一份;

(1)房地產開發企業為其按揭樓盤申請辦理公積金貸款業務的書面材料;

(2)房地產開發企業營業執照、組織機構代碼證(正副本);

(3)房地產開發企業房地產開發資質等級證書;

(4)房地產開發經營許可證;

(5)按揭樓盤的《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建筑工程施工許可證》和《商品房預售許可證》。

2.應由受委托銀行向公積金中心提供以下材料的原件和復印件各一份:

(1)經辦銀行為按揭樓盤申請辦理住房公積金貸款業務的書面材料;

(2)該銀行與房地產開發企業簽訂的關于該項目樓盤的按揭協議;

(3)經辦銀行上級行審貸委員會對該項目按揭協議的批復。

3.應由借款人提供的住房公積金貸款材料

借款人應向受委托銀行提供以下材料的原件和復印件各一份:

(1)《濟南住房公積金貸款申請審批表》;

(2)借款人及共同還款人住房公積金繳存明細(凡在公積金中心本部繳存公積金的職工不需提供,在分中心繳存和異地繳存公積金的職工需提供);

(3)借款人及參貸人居民身份證、戶口簿和共同還款承諾書、同意抵押承諾書、擔保書;

(4)婚姻狀況證明;

(5)商品房購房合同;

(6)借款人已交付不低于規定比例購房款的有效憑據;

(7)由不動產管理部門出具的家庭房產查詢證明;

 (8)個人資信證明(在分中心繳存公積金和異地繳存公積金的職工需提供);

(9)公積金中心要求借款人提供的其他材料。

4.應由借款人協助、授權受委托銀行提供的材料

(1)住房公積金貸款面談筆錄原件;

(2)中國人民銀行征信系統個人信用報告原件;

   (二)購買存量房(二手房)申請住房公積金貸款應提供的材料

1.借款人除應向受委托銀行提供第五條第(一)款第3項規定的材料以外,還應提供房地產評估公司(已在主管部門備案)出具的交易房產價值評估報告原件一份,賣方身份證、未辦理過戶的交易房產的房產證復印件一份。

2.按照《濟南市存量房網上交易和資金監管暫行辦法》進行交易的存量房貸款,應提供《濟南市存量房買賣協議》和《濟南市存量房交易資金托管協議》原件及存入《濟南市存量房交易資金托管協議》約定銀行帳戶的首付款證明復印件一份。

(三)單位集資建房申請個人住房公積金貸款應提供的材料

集資建房單位及借款人除應提供第五條第(一)款規定的有關材料外還應提供以下資料一份:

1.發展和改革委員會出具的集資建房立項批復復印件;

2.房產管理部門出具的《職工集資建房審查合格證明書》復印件。

(四)自建、大修、翻建住房個人住房公積金貸款應提供的材料

借款人除應提供第五條第(一)款第3項(不含⑤、⑥、⑦)規定的材料以外還應提供以下材料一份:

1.縣級(含)以上國土資源局核發的《國有土地使用證》、縣級(含)以上規劃局核發的《建設工程規劃許可證》復印件;

2.專業工程預算機構出具的工程預算報告原件;

3.借款人已支付不低于規定比例建房款有效憑據的復印件。

(五)棚戶區改造回遷安置房申請住房公積金貸款應提供的材料

    1.由建設單位承建的棚戶區改造項目,由該建設單位承擔階段性擔保并同回遷安置職工簽訂“回遷安置協議”,該協議代替購房合同和首付款收據?;剡w職工應提供“回遷安置協議”和第五條第(一)款第3項(不含⑤、⑥)規定的材料。

2.屬于本市各區建設的棚戶區改造項目,借款人還應提供其他房產作抵押辦理公積金貸款。除應提供“回遷安置協議”和第五條第(一)款第3項(不含⑤、⑥)規定的材料外,借款人還應提供房地產評估公司對所抵押房產出具的房產價值評估報告原件一份。

第三章  貸款額度、期限、利率、還款方式

第六條  個人住房公積金貸款額度按照借款人的申請額和限額標準計算確定,在執行國家差別化信貸政策時按相關規定辦理。住房公積金貸款額度的審批,應同時符合下列限額標準:

1.住房公積金貸款額度不高于住房公積金管理委員會批準的最高貸款限額;

2.住房公積金貸款額度不高于所購房產總價款規定的比例;

3.住房公積金貸款額度不高于按以下兩個公式計算的最高限額。

公式一:住房公積金貸款額度=(借款人住房公積金賬戶余額+共同還款人住房公積金賬戶余額)×15;

公式二:住房公積金貸額度=借款人可貸額度+共同還款人可貸額度

借款人或共同還款人公積金可貸額度=本人公積金月繳存基數(最近6個月正常繳存平均數)×12個月×貸款年限×60%×本人連續繳存時間系數

借款人及共同還款人公積金繳存賬戶必須為連續足額

繳存6個月以上的正常繳存賬戶,繳存時間系數如下:

繳存時間                 繳存時間系數

半年≤繳存時間≤1年                0.3

1年<繳存時間≤3年                 0.4

3年<繳存時間≤5年                 0.6

5年<繳存時間≤7年                 0.8

繳存時間>7年                      1

如果借款人自愿提供一名除配偶以外的共同還款人的,可將愿作為共同還款人、并正常繳納住房公積金的職工住房公積金合并計算,按兩人及以上繳存公積金的家庭計算可貸款額度,共同還款人除承擔償還住房公積金貸款的連帶責任,在該筆貸款還清之前不得申請辦理個人住房公積金貸款。

借款人及共同還款人可按上面兩種公式分別試算,按最高額確定可貸款額度。每一筆貸款的借款人和共同還款人只能選擇同一種計算公式。

借款人家庭按以上兩種計算公式計算的可貸款額度不足10萬元的,可貸款額度按10萬元確定。

借款人申請的住房公積金貸款不足以支付購買住房所需資金時,可向辦理住房公積金貸款的商業銀行申請組合貸款。

借款人申請住房公積金貸款時,本人及共同還款人尚有商業貸款余額的,應將其未還清的商業貸款余額及本次申請的組合貸款中的商業貸款額和本次申請的住房公積金貸款額度合并計算其貸款償債能力。

第七條  住房公積金貸款期限最長為30年,最長不超過按主借款人法定退休年齡延長5年計算。如果借款人申請的貸款期限超過規定年限不足12個月的按整年計算。

存量房(二手房)房齡與貸款期限之和不超過50年。

第八條  個人住房公積金貸款利率按中國人民銀行規定執行,并隨中國人民銀行利率調整而調整。在執行國家差別化信貸政策時,按差別化貸款利率執行。

    第九條  借款期限在一年以內(含一年)的,采用到期一次性還本付息法;借款期限一年以上的,采用等額本息還款法或等額本金還款法。

第四章  貸款的受理、審批與發放

第十條 借款申請人向受委托銀行領?。ɑ蛟诠e金中心網站下載)并填寫《濟南住房公積金貸款申請審批表》和有關資料,同時附第五條第(一)款第3項規定的全部貸款材料報送受委托銀行。

受委托銀行住房公積金貸款業務經辦人員當面受理借款人的申請并填寫《個人住房公積金貸款客戶談話筆錄》,同時對借款人的購房行為和所提供的貸款材料進行認真調查、核實,確保購房行為真實、證件齊全有效、材料真實合法,并在所有貸款材料復印件上加蓋“與原件核對一致”印章并簽名,然后將貸款信息錄入貸款管理系統,將部分紙質資料(申請審批表、參貸人身份證、戶口簿、購房合同、房查證明、征信報告、評估報告書等)掃描形成影像資料。按規定逐級審核合格的,經辦人員及部門負責人分別在紙質資料和審批系統中簽署意見、簽名蓋章并注明受理時間后,將審批通過的公積金貸款電子信息和影像資料上傳至公積金中心。

第十一條  公積金中心初審人員按照規定對受委托銀行上傳的公積金貸款電子信息和影像資料進行審查、核對。符合條件的,在貸款管理系統上簽署初審通過的意見,不符合條件的退回受委托銀行,同時說明退貸理由。公積金中心初審通過的,由復審人員審批確認,并由專人打印《委托放款通知書》。受委托銀行主辦行在貸款系統中收到公積金中心貸款審批通過的信息后,及時到公積金中心辦理資金劃撥手續。

第十二條  貸款經辦銀行通知借款人、共同還款人或擔保人簽訂《借款合同》、《抵押合同》、《保證合同》或《質押合同》并發放住房公積金貸款;屬于以現房作抵押的,待辦理完房產抵押登記手續、簽訂相關合同后,向借款人發放公積金貸款。

第十三條 住房公積金貸款應提供有效的貸款擔保,擔保方式可按以下幾種方式辦理:

1.以期房作抵押擔保的,由開發企業或集資建房單位提供階段性擔保。經辦銀行在貸款發放前應按照《委托放款通知書》的要求扣留一定比例的保證金存入開發企業開立的保證金賬戶中,待符合辦理《不動產登記證書》(或《房屋所有權證》下同)條件后,由開發商或集資建房單位協助借款人辦理《不動產登記證書》,同時辦理抵押登記和退還保證金手續。階段性擔保期限自借款合同簽訂之日起至抵押物抵押登記完成之日止。

2.以期房作抵押辦理預抵押登記手續的,由開發商或集資建房單位提供階段性擔保。在開發企業協助借款人辦理完所購房產的預抵押登記手續后,即可發放住房公積金貸款,待符合辦理《不動產登記證書》條件后,由開發商或集資建房單位協助借款人辦理《不動產登記證書》,同時辦理轉抵押登記手續。階段性擔保期限自借款合同簽訂之日起至抵押物抵押登記完成之日止。

3.以所購現房或其他房產作抵押擔保的,由受委托銀行和借款人持《借款合同》、《抵押合同》、《不動產登記證書》、抵押物價值評估報告等材料辦理抵押登記手續。取得《不動產登記證明》(或《房屋他項權利證》下同)后,將抵押登記信息錄入貸款管理系統,《不動產登記證明》原件由受委托銀行保存。

4.以質押物作擔保的,出質人(借款人)與受委托銀行簽訂《質押合同》,質押證券原件由受委托銀行收押,并妥善保存。

5.由集資建房單位提供保證擔保的,由具有擔保資格的法人單位與公積金中心簽訂《擔保合同》,作為償還貸款的連帶責任保證人,履行代為清償債務的保證責任。

6.下列情況之一的,借款人應提供一名具有本市常住戶口、在本市有穩定工作和收入的在職職工作為擔保人或共同還款人:

(1)借款人戶籍不在本市屬于省內異地繳存公積金在濟南購房貸款的;

(2)借款人信用不良的;

(3)公積金中心認為應提供擔保人的。

借款人、擔保人之間不能相互擔保。

住房公積金貸款的保證責任范圍包括住房公積金貸款本金、利息、罰息和實現債權的費用。擔保人的保證責任自借款人簽訂《借款合同》之日起至住房公積金貸款債務全部清償時止。

    第十四條 貸款發放

1.購買新建商品房、經濟適用住房、單位集資建房、棚戶區改造回遷安置住房等的住房公積金貸款,受委托銀行根據公積金中心出具的《委托放款通知書》與借款人辦理貸款發放手續,并將委托貸款資金劃入售房或集資建房單位在銀行開設的賬戶,不能直接劃入借款人賬戶或者支付現金給借款人。

2、購買存量房(二手房)的住房公積金貸款發放:

   (1)按照《濟南市存量房網上交易和資金監管暫行辦法》進行交易辦理的公積金貸款,經公積金中心審批同意后,將貸款資金劃撥到借款人辦理貸款的受委托銀行,由受委托銀行按規定將貸款資金存入托管機構的“存量房交易結算資金專用賬戶”。

   (2)未實行資金監管的存量房公積金貸款,經公積金中心審批同意后,由受委托銀行協助借款人辦理所購房產抵押登記手續,公積金中心通過查詢房管信息確認已辦理房產抵押并由經辦行錄入《不動產登記證明》信息后對貸款進行確認,主辦行到公積金中心辦理資金劃撥手續,將貸款資金劃入賣房人在銀行開設的賬戶。

3.購買由各區承建的棚戶區改造回遷安置房的住房公積金貸款,待辦理其他房產抵押登記手續后,公積金中心通過查詢房管信息確認已辦理房產抵押并由經辦行錄入《不動產登記證明》信息后對貸款進行確認,由主辦行到公積金中心辦理資金劃拔手續,經辦銀行將貸款資金劃入承建單位在受委托銀行開立的賬戶或借款人賬戶。

第五章  貸款辦理時限

第十五條 每一筆住房公積金貸款的辦理時限按以下規定執行

1.受委托銀行應當自收到借款人申請材料齊全之日起3個工作日內完成初審,并將符合貸款條件的貸款信息、紙質資料或影像資料上傳至公積金中心審批;

2.公積金中心應當自收到受委托銀行上傳的貸款信息、紙質資料或影像資料后4個工作日內完成審核、審批工作,并將準予貸款的資金劃至受委托銀行;

3.準予貸款的,受委托銀行應當在3個工作日內與借款申請人簽訂借款、抵押合同并辦理貸款發放手續,同時按規定將貸款資金劃至售房單位或賣房人賬戶;

4.存量房(二手房)住房公積金貸款在公積金中心審批通過并由受委托銀行協助借款人將所購房屋抵押登記到位后,3個工作日內辦理貸款發放手續。每一筆存量房貸款的辦理時限(含抵押登記時間)最長為3個月,未在規定時間內辦理完畢的,應重新申請辦理。

受委托銀行、公積金中心應在規定的時間內辦結貸款審批、發放手續。每一筆貸款的辦理時限以住房公積金貸款管理系統記錄的時間為準。

第六章   貸后管理

第十六條  貸款償還

貸款發放后,借款人應按合同約定按時、足額償還貸款本息。受委托銀行應按《借款合同》約定,履行按時足額收回貸款本息的職責。借款期限在一年以內(含一年)的,貸款到期一周之前,受委托銀行應向借款人發送還本付息通知單。借款期限在一年以上實行按月還款的,按照還款計劃及時收回貸款本息,并按規定將收回的貸款本息劃入公積金中心在受委托銀行開設的賬戶內。

第十七條 逾期催收

受委托銀行應按照《住房公積金逾期貸款管理辦法》的規定對住房公積金逾期貸款的催收情況進行及時跟蹤檢查,積極防范貸款風險。自貸款發現逾期之日起,受委托銀行應與借款人保持聯系,對還款情況跟蹤檢查,及時掌握借款人、共同還款人及擔保人的職業、收入、住所變動、還款能力、抵押物保管及其價值變化等情況,采取多種措施,確保收回拖欠資金。受委托銀行要建立公積金逾期貸款催收責任制,設置逾期貸款監管臺帳,對逾期貸款要逐月進行統計分析。

發生貸款逾期情況后,借款人及參貸人應主動向受委托銀行說明貸款逾期原因,并及時償還拖欠的貸款本息。                 

第十八條 合同變更

合同變更包括借款人、共同還款人、擔保人、抵押物、借款期限、還款方式等的變更。貸款發放6個月后,受委托銀行方可受理變更申請。變更合同內容時,由借款人向受委托銀行提出書面申請,說明變更理由并提供相關資料,受委托銀行核實并出具書面意見后,報公積金中心審批。

在合同期內,除按照規定可以分次提前還款外,其他內容原則上只能變更一次。借款人有拖欠貸款本息行為的,受委托銀行應要求借款人先償還拖欠貸款本息后方可受理變更申請。貸款發放后可提前還款,提前還款金額不少于6個月的還款額。

    第十九條 抵押登記

    對符合辦理《不動產登記證明》條件的,受委托銀行和房地產開發企業要及時協助借款人辦理《不動產登記證明》,以實現住房公積金貸款所抵押房產的抵押登記,控制貸款風險。受委托銀行取得《不動產登記證明》后, 應將原件妥善保存。

第二十條 清戶撤押

借款人償還全部貸款本息后,受委托銀行向借款人出具貸款結清憑證,同時辦理抵押登記、擔保注銷等手續。

第二十一條  違約處置

借款人違反借款合同約定時,可采用以下違約處置方式追究違約責任:

1.提前收回部分或全部借款;

2.逾期本金計收罰息;

3.保證人承擔連帶保證責任;

4.處置抵押物或質押物;

5.提起訴訟。

第二十二條  檔案管理

受委托銀行與借款人簽訂合同并辦理貸款發放手續后10個工作日內,須將《借款合同》、《抵押合同》或《保證合同》等全部合同文本以及借款人提供的所有材料、證明文件等,按照公積金中心檔案管理有關規定裝訂登記,及時歸檔,妥善保管。

第七章  附則

第二十三條  各分中心可根據各自的實際情況制定實施細則。

第二十四條  之前的相關規定與本操作規范不一致的,以本操作規范為準。

第二十五條  本操作規范由公積金中心負責解釋。 

   第二十六條  本操作規范系對2012年12月10日印發的《濟南市個人住房公積金貸款操作規范》的修訂。

第二十七條  本操作規范自2016年3月7日起施行。

 

                                                                                             濟南市個人住房公積金貸款操作規范解析

 本解析是對《濟南市個人住房公積金貸款操作規范》有關條款的具體說明。主要是結合目前濟南市住房公積金委托貸款業務的實際辦理情況,根據相關文件、辦法、規定而制定。

一、關于對第二章第四條的說明

1.第二章第四條第1款 “個人信用狀況良好”,是根據人民銀行“個人信用報告”的記載,經公積金中心認定為個人信用良好的。

(1)經查詢,借款申請人及共同還款人在人民銀行征信系統中的個人信用報告屬于“禁入”類的,公積金中心禁止為其發放住房公積金貸款。

(2)經查詢,借款申請人及共同還款人在人民銀行征信系統中的個人信用報告屬于“關注”類的,由公積金中心復議后作出是否發放貸款的決定。如果準予貸款的,須增加一名擔保人。

(3)經查詢,在人民銀行征信系統中屬于“禁入”和“關注”的擔保人,不能為借款申請人提供擔保

(4)對借款人及共同還款人在申請住房公積金貸款前2年內的住房貸款、消費貸款等業務中存在以下不良信用記錄的,原則上不向其發放個人住房公積金貸款:

(A)分期還款的,拖欠貸款本金或利息連續3期(含)或累計6期(含)以上的;

(B)到期一次還本付息的,拖欠貸款本金或利息在90天(含)以上的。

對以上客戶,若確因客戶非惡意原因造成欠款的,可由借款人向原發生逾期記錄的貸款銀行申請為其開具“非惡意欠款情況說明”和還款明細,由經辦銀行核實,經公積金中心審貸員、處室負責人審核審批后方可準入。

(5)借款申請人在上學期間辦理的助學貸款,在申請公積金貸款前2年內、已參加工作期間所發生的連續3期(含)累計6期(含)以上的不良信用記錄,按第(4)條規定執行。

 2.第二章第四條第(二)款“已連續足額繳存住房公積金不低于規定的時間”,按照《關于調整部分住房公積金貸款政策的通知》(濟住中字[2014]41號)文件規定執行,借款人須按時連續足額繳存住房公積金6個月以上方可申請住房公積金貸款。

如果屬于異地繳存公積金轉移到濟南不足6個月的或異地繳存公積金的,需提供原繳存地公積金中心出具的繳存證明。

因繳存單位經濟困難及其他原因欠繳住房公積金的,在欠繳單位補繳本單位所有職工欠繳的住房公積金后,職工個人申請住房公積金貸款的,可視同連續繳交。

3.第二章第四條第(二)款“未發生或者已全部還清住房公積金貸款”,是指借款人申請貸款前,經查詢借款人及共同還款人沒有使用住房公積金貸款或原住房公積金貸款已還清、個人信用狀況良好的才可為其辦理住房公積金貸款。

    4.第二章第四條第(四)款“已交付的所購住房首付款不低于規定的比例”,按照關于轉發《住房城鄉建設部、財政部、中國人民銀行關于調整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例的通知》(濟住中字[2015]17號)文件執行,購買首套商品房的首付款比例為20%,購買第二套商品房申請公積金貸款的若首套房無貸款余額的首付款比例為20%,若首套房商業住房貸款未結清的首付款比例為30%。

二、關于對第二章第五條的說明

1、第二章第五條第(一)款第3項應由個人提供的住房公積金貸款材料中“(7)由不動產登記管理部門出具的家庭房產查詢證明、(8) 公積金中心要求借款人提供的其他材料”的相關說明:

住房公積金貸款政策規定,禁止向購買第三套住房的借款人發放公積金貸款。因此,借款人申請公積金貸款時應同時提供不動產登記管理部門出具的家庭房查證明,以確定是否符合公積金貸款的條件。主借款人及共同還款人除提供濟南市不動產管理部門開具的家庭房產查詢證明外,若戶籍在濟南市區以外其他縣、(市)及申請異地公積金貸款的,還應提供戶籍所在地、工作所在地(公積金繳存地)出具的具家庭房產查詢證明。

在貸款審批過程中,公積金中心認為有必要由借款人提供相關資料的,借款人應提供相關資料。如未按全部工資基數繳存住房公積金但工資收入證明過高(月收入在1萬元以上)的,應提供稅務部門出具的“工資、薪金完稅證明”;需辦理房產分割的應提供公證處公證書;公積金貸款所購房產在房管局辦理過戶后與原房產信息不符的,應由房管部門或公安部門出具證明等。

2.第二章第五條第(五)款第2項中“屬于本市各區建設的棚戶區改造項目,借款人還應提供其他房產作抵押辦理公積金貸款”。

由各區拆遷部門承建的棚戶區改造回遷安置房因不能提供階段性擔保,借款申請人辦理公積金貸款,應以其他具有《不動產登記證書》的房產提供抵押擔保。

三、關于對第三章第六條的說明

1.貸款額度是按照濟南住房公積金中心《關于部分調整有關住房公積金政策的通知》(濟住中字[2016]2號)規定執行。兩人及以上繳存住房公積金的職工家庭申請住房公積金貸款的最高可貸款額度為70萬元(章丘、平陰、濟陽、商河為60萬元);一人繳存住房公積金的職工家庭申請住房公積金貸款的最高可貸款額度為40萬元(章丘、平陰、濟陽、商河為35萬元)。

2.主借款人連續足額繳存住房公積金并首次使用公積金貸款,其配偶在退休之前正常繳納住房公積金的,最高可貸額度可按兩人及以上繳存住房公積金的職工家庭對待,但只能以主借款人的住房公積金繳存額計算應貸款額度,如果屬于第二次或以上使用公積金貸款的,則按一人繳存住房公積金的職工家庭對待。

3.主借款人配偶是現役軍人的(須由團級以上有關部門開具現役軍人及收入證明,繳存公積金的需開具公積金繳存證明和無貸款證明),如配偶在部隊繳存公積金的,按夫妻雙方繳存的公積金合并計算可貸額度;如配偶在部隊未繳存公積金的,首次使用公積金貸款最高可貸額度可按兩人及以上繳存住房公積金的職工家庭對待,但只能以主借款人繳存的住房公積金計算可貸額度。如果借款人配偶已在部隊申請了公積金貸款且尚有未還清公積金貸款余額的,則本次申請的公積金貸款不予受理。

4.主借款人連續足額繳存住房公積金,其配偶有公積金余額(含異地繳存),但在申請公積金貸款前連續足額繳存不足6個月的,按一人繳存住房公積金的職工家庭對待。

5.借款人及共同還款人在濟南連續繳存不滿6個月的,若能提供外地連續繳存公積金證明可連續計算繳存時間,其可貸款額度以在濟南個人住房公積金賬戶余額或公積金繳存基數計算。

6.借款人除同戶籍家庭成員(配偶、父母、子女)外,只能找一名共同還款人合并計算可貸款額度。合并計算可貸款額度的共同還款人應有濟南戶籍(配偶及購房產權人除外),并符合在濟南連續繳存6個月的條件。

購房合同中的共有產權人有兩套及以上住房的不得參與本次公積金貸款,如果該購房合同的其他共有產權人符合公積金貸款條件的則不受限制(以不動產登記管理部門出具的房產查詢證明為準);如果共同還款人已有兩套及以上房產,但在本次住房公積金貸款所購房屋中無該房屋產權的,可以作為共同還款人。

7.借款申請人及共同還款人尚有商業貸款余額或本次申請組合貸款的,應將其原商業貸款余額及本次組合貸款的商業貸款額與本次申請的住房公積金貸款額合并計算其貸款償債能力,取以下兩個計算結果的最小值為住房公積金貸款額:一是住房公積金貸款額不得超過按規定計算的最高可貸額度;二是按家庭總收入的60%作為償債能力計算的最大可貸款額度減去尚未還清的商業貸款余額及本次組合貸款中的商業貸款額,作為本次住房公積金應貸款額度。

對尚未還清的商業貸款余額的認定以人民銀行系統征信報告為準。

四、關于對第四章第十三條的說明

1.第四章第十三條第1款規定:“經辦銀行應按公積金中心規定的比例扣留開發企業的公積金貸款保證金。待公積金貸款所購房屋符合辦理《不動產登記證書》條件后,由開發商協助借款人辦理《不動產登記證書》,同時辦理抵押登記手續,待將《不動產登記證明》送交銀行和公積金中心后,由公積金貸款經辦銀行按比例將保證金退還開發企業。

 2.第四章第十三條第6款關于擔保人的規定:擔保人不能與借款人合并計算可貸款額度,擔保人必須有本地戶籍,在本市有穩定的工作和收入。

五、關于對第六章第十九條的說明

經辦銀行在辦理完所購房產的抵押登記手續并取得《不動產登記證明》后,應將有關信息錄入公積金貸款審批系統,《不動產登記證明》原件要妥善保存。

 

                       

 

 

 

                       濟南住房公積金管理中心

                                                                                                                                                                   二○一六年三月七日

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